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Quatre mois pour Lea et deux pour Judith. L'une comme l'autre ont beneficie du trend haussier des valeurs americaines. L'une comme l'autre font mieux que l'indice Nasdaq Composite d'ou les titres des deux sont issus. Au 3 Mai 2013, Lea affiche 16.73% de hausse quand Judith progresse de 8.14%. On attend la venue d'une 3e portefeuille dans la semaine. Pour le connaitre, inscrivez-vous a la newsletter ou je vous redonnerai la liste des titres des deux autres. 

Solution de repli pour ceux qui ne peuvent pas investir directement sur un marche : les fonds. Portefeuilles de titres geres par des etablissements financiers, les fonds offrent un bon point de comparaison avec ce que je parviens a realiser sur le meme secteur.

Mes atouts :

- une approche methodique testee sur 9 annees

- un strict minimum de lignes

J'ajouterai une totale transparence, mes portefeuilles etant visibles ici  (pseudo : raskolnikobimbo)

http://pacman.nerim.net/thebull/?q=jtb/cj/2013/3

Depuis le 1er janvier 2012, je me suis specialise sur le marche americain du Nasdaq. J'opere une selection sur les grandes valeurs de cet indice et surveille une soixantaine de societes. 228 fonds internationaux sont sur le meme creneau des grandes valeurs americaines de croissance (sources Morningstar) :

http://tools.morningstar.fr/fr/fundscreener/default.aspx?LanguageId=fr-FR&Universe=UNIVE$$ALL&Category=EUCA000529&CategoryType=0&CurrencyId=EUR&Site=fr

Voici un classement sur la periode 1er janvier 2012 - 8 mars 2013 :

Pertuy Gestion .................................................... + 37,06 %

Wells Fargo Worldwide Fund US ...................  + 30,64

Hereford DMS US Large Cap .........................  + 26,06

ING Invest Growth .............................................. + 25,34

LO Funds Neuberger Berman ........................ + 24,69

Brown Advisory US Equity ................................ + 24,03

L'indice de ces valeurs ..................................... + 21.10%

La moyenne des 228 fonds ............................. + 18,70%

Faut-il un capital de depart pour, en 30 ans de detention d'un portefeuille tel que je le preconise, arriver a percevoir 30 000 euros mensuels de retraite?

Non. Pas de capital de depart. Ou alors - si vous avez un capital de depart - le montant mensuel de votre retraite sera bien superieur.

Sur quel rythme de versement a ete calcule cette projection?

120 euros par mois. C'est ce qu'on vous preleve actuellement pour votre retraite par repartition si vous avez un revenu de 2500 euros nets par mois. Pour une retraite qui pourrait etre - si le systeme perdure - de 2 700 euros mensuels (inflation 2%). Et encore faudra-t-il cotiser durant 30 ans, alors que mon calcul de retraite base sur un portefeuille boursier ne necessite que 8 annees de cotisation.

Tout cela est farfelu, utopiste, ne repose sur rien. 

20% par an de progression du portefeuille peut paraitre utopiste. Deja moins quand les supports choisis ont des previsions de benefices en croissance de 15 a 20% sur l'annee qui vient. J'ai realise cette performance sur les 9 dernieres annees boursieres qui ne furent pas - loin s'en faut - des annees reputees comme favorables a ce genre d'exercice.

Et la fiscalite?

Ah oui, la fiscalite. Tout ce que vous venez de lire concerne les Belges et les Suisses. Pour les Francais, je n'ai pas fait un calcul precis, mais de 30 000 euros par mois on doit tomber a ... 5 000. C'est bien 5 000. Non?

... en fumee. Alors qu'il se pourrait que le parti au pouvoir troque la rose contre le preservatif - en effet le preservatif tolere l'inflation, vide les bourses, ralentit la production, vous procure un sentiment de securite alors qu'on vous possede - il planche, ou on peut supposer qu'il tente de plancher, sur le delicat probleme des retraites. On travaille de moins en moins et on vit de plus en plus vieux : comment payer le second qui depense avec l'argent du premier qui cotise moins?

Le Francois est particulierement attache a son systeme de retraite qui, selon les avis competents, ne fait que des jaloux ici ou encore la. Mais si ce brillant systeme venait a connaitre des signes d'essoufflement voire d'etouffement, quel est le plan B? Au mieux en gestation, au moins bien ... toujours sans geniteur.

Rien n'interdit de prendre les devants et de se constituer une epargne pour nos vieux jours, non? On voit d'ailleurs quelques pubs nous inviter a reflechir a notre fin ... de parcours professionnel. Et de nous vanter quelques produits opaques dont les taux nous font forcement palir d'envie. 2% par an?? Et jusqu'a des sommets comme parfois - nan mais je reve - 3%!!! Que ne nous ruons nous pas vers ces rives paradisiaques du bonheur de jouir de ne rien faire quand tout s'agitera autour de nous, gonfles d'un matelas pneumatique pour la plage et d'un matelas d'economie pour payer l'emplacement.

Avec un peu d'huile de coude, deux doigts de jugeotte et du temps devant nous, on devrait pouvoir faire mieux que ces taux deja faramineux.

A suivre...

 "Oh bah oui. Ne jouez pas en Bourse ma brave dame. Mon mari a perdu tous ses sous avec ses Eurotunnel."

Imparable. Une multitude de petits porteurs ont ete ruines - il est vrai qu'ils n'etaient de toutes les facons pas bien riches - en souscrivant des titres Eurotunnel et en ne les revendant pas, alors qu'une bulle speculative faisait monter les cours dans les premiers mois de son introduction en Bourse.

Quand on met tous ses oeufs dans un seul panier, il faut faire tres attention au panier.

Des histoires liees a la ruine de personnages rarement celebres, il s'en colporte autant que vous voulez depuis 200 ans et plus. Le boursicoteur est voue a la ruine, toujours ma brave dame, mais ca marche aussi avec mon brave monsieur. La bulle lui eclate au nez, la speculation ne tarde pas a le precipiter dans un puits sans fin, la baisse infaillible de ses investissements le guette. La Caisse d'Epargne en revanche c'est du costaud. Ca ne rapporte pas grand chose, voire rien, voire ca perd un peu face a l'inflation, mais la Caisse d'Epargne, c'est du costaud.

En creusant bien, on trouve des exemples de gens qui se sont fait eponger leurs economies en suivant les conseils avises des Banques Populaires et de la Caisse d'Epargne http://www.lefigaro.fr/societes/2010/03/11/04015-20100311ARTFIG00653-natixis-a-une-dette-envers-ses-actionnaires-.php, sans que cela change le sentiment populaire que tout ca c'est du solide.

En revanche, a la Bourse on se ruine, c'est moi qui vous le dis, mon brave petit (porteur).